Ce este ipoteca de refinanțare și de refinanțare bancare
Creșterea ratelor dobânzilor la majoritatea programelor bancare, a fost motivul pentru care debitorii cu o răzbunare începe să caute modalități de a plăti pentru un împrumut cât mai mic posibil. Procedura de refinanțare este câștigă popularitate. Dar chiar și aici există un risc - nu toate programele de refinanțare sunt rentabile, cum ar putea părea la prima vedere.
Stimați cititori! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este unic.
Pentru a defini mai bine riscurile asociate cu proiectarea de creditare nu trebuie numai vizualiza condițiile programelor cu atenție, dar, de asemenea, pentru a evalua în mod corect situația lor financiară proprie.
Atunci când este necesar să se gândească la refinanțare (de creditare a) ipoteca?
Refinanta un împrumut existent este de a emite o nouă rambursare a creditului, cu condiții mai favorabile. Debitorilor încearcă să efectueze o astfel de procedură în cazurile în care constată că plățile sunt mai scumpe în comparație cu alte oferte ale instituțiilor financiare.
De exemplu, ipotecare efectuate sub 13% pe an în timpul crizei. Dar criza a stabilizat, iar organizația a început să ofere astfel de împrumuturi la 10-11% .Pomenyalis situația financiară și de a îndeplini obligațiile de credit în aceleași condiții devine dificilă.
Creditată este în căutarea pentru un program de refinanțare atunci când își dă seama că împrumutul existent devine foarte dificil de a plăti. Multe bănci cu situația financiară schimbat sunt refuzat un împrumut de restructurare. Refinantarea de împrumut în astfel de cazuri este singura cale.
De ce beneficii refinanțare ipotecară?
Procedura de refinanțare se efectuează, de obicei, pentru creditele acordate pentru o lungă perioadă de timp. În ipoteci, chiar două-trei procente înseamnă o sumă și rata dobânzii considerabile modificări pot fi salvate.
Atunci când o diferență mai mică în ratele procedurii nu are sens, pentru că atunci când applying're va trebui să emită un credit ipotecar, înregistrați-l, pentru a efectua reînnoirea asigurării pentru o altă bancă, re-plăti toate taxele, comisioanele. Acest lucru, în plus față de banii cheltuiți o mulțime de timp și efort. Beneficiile acestei pot fi semnificative.
Ceea ce este necesar pentru o refinanțeze ipoteca?
Programele de refinanțare sunt oferite în cantități mici și nu toate băncile. Oricare dintre instituțiile financiare ale unor astfel de credite se referă la domeniul de risc ridicat.
În conformitate cu aceste prevederi speciale, și că puterea nu ar trebui să fie formate fiecare organizație-creditor. Prin urmare, ar trebui să se pregătească pentru faptul că debitorul care vrea să-și refinanțeze, vor fi verificate de situația financiară.
Cu bună istorie de credit de stat, șansele de creștere succes. În plus față de colectarea unui set standard de documente pentru înregistrarea cererii de împrumut, trebuie să furnizeze contractul de credit bancar de operare, precum și un document care să ateste că împrumutul nu este și nu a fost plăți restante. Va trebui să furnizeze un acord documentat de banca creditoare pe acesta la plata anticipată ipoteca.
Cerințe pentru debitor
- termenul ipotecare ar trebui să fie de cel puțin douăsprezece luni;
- debitorul trebuie să aibă un istoric de credit bun, fără o singură datorie la credite existente.
De exemplu, Banca de Economii oferă un instrument la îndemână pentru refinanțare ipotecară, rezultând într-o altă bancă. În primul rând, banca așteaptă debitori cinstiți care nu au permis delictele și, în plus, nu au o datorie la credite.
Metodele de prelucrare
Pentru a refinanța, va trebui nu numai să dovedească încă o dată capacitatea lor de a plăti, dar, de asemenea, pentru a oferi garanții.
Aceasta acționează ca o proprietate care este deja în prima organizație în gaj. Banca selectată pentru refinanțare, debitorul va trebui să furnizeze documente justificative și raportul de evaluare situația financiară privind costul locuinței.
Banca, care in forma anterior de ipoteca, trebuie să dea acordul scris pentru rambursarea întregii sume creditului în avans. Organizația, care a emis refinanțare, transferă fondurile în contul corect, și numai după închiderea fostului credit bancar scade cauțiune de proprietate.
La un moment în care fosta banca a ridicat deja gaj, iar noi nu a avut încă timp pentru a aranja, debitorului li se atribuie un interes mai mare. Prin urmare, Banca urmărește să acopere creditul, care încă nu a asigurat de bunuri imobiliare. Rata redusă a dobânzii va intra în vigoare numai în cazul în care bunul imobil este decorat cauțiune.
băncile Programul de refinanțare ipotecară
Pentru clienții care doresc să-și refinanțeze de indatorare diferite bănci oferă condiții diferite. Acest lucru se referă în primul rând la ratele dobânzilor, momentul și valoarea creditelor:
- Noul credit poate fi emis numai la rambursarea dovedită a principalului și a dobânzilor și a altor tipuri de plăți, va trebui să pună în mod separat;
- creditul poate fi eliberat pentru suma integrală a datoriei la aceeași bancă, inclusiv dobânzi și alte taxe;
- În cele din urmă, se poate acorda un împrumut în sumă mai mare decât cea necesară pentru a plăti pentru rambursarea integrală a datoriei vechi.
În acest din urmă caz, suma rămasă debitorului poate utiliza la discreția sa.
Înainte de a alege o bancă să se aplice pentru refinanțare, ar trebui să examineze cu atenție condițiile care le sunt oferite și să contorizați toate foarte atent.
rata de refinanțare
Ratele dobânzilor la creditele acordate băncilor pot fi oferite atât fixe cât și rata plavayuschie.Fiksirovannaya nu se va schimba pe parcursul întregii perioade de împrumut. Avantajul său principal este predictibilitatea și capacitatea de a planifica costurile. Este foarte valoros - nu există nici un risc de rată a dobânzii.
Rată variabilă constau fixă și variabilă. Primul dintre componente nu se va schimba pe parcursul perioadei de creditare. rata legată de un indicator specific de piață plutitoare, aceasta va varia cu privire la condițiile care sunt specificate în contract.
Pentru creditele emise în ruble, rata flotantă este calculată pe baza indicatorului Mosprime. Valoarea sa se poate schimba zilnic.
Există, de asemenea, rata de refinanțare, care este setat TsBRumyniyai este instrumentul de bază pentru a ajusta ratele dobânzilor la credite. Acesta este utilizat de către Banca Centrală în acordarea creditelor băncilor comerciale. Revizuirea ratelor de o dată pe an poate fi efectuată.
Moneda de refinanțare ipotecară
În ceea ce privește creditele ipotecare emise în valută străină, condițiile de aici nu poate fi la fel de profitabilă. ipoteci Moneda poate părea convenabil la alte metode de prelucrare a unui împrumut, dar, în viitor, situația de pe piața financiară globală este în măsură să se schimbe dramatic, iar în comparație cu un credit ipotecar trebuie să plătească în ruble mai mult.
De fapt, unele bănci procedura de refinanțare permite procesul de a schimba moneda creditului, dar nu toate dintre ele sunt de gând să ia acest risc. În general, o astfel de posibilitate va depinde de situația specifică a debitorului.
posibile căi
- reducerea sau prelungirea termenului împrumutului;
- ceea ce face un nou împrumut de la o altă bancă pentru a rambursa prima;
- Schimbare valută - potrivit unor experți, această operațiune face posibilă reducerea costurilor în procesul de conversie este de a nu pierde bani;
- reducere a ratei de creditare - pentru debitori cu o sursă permanentă de venit este o opțiune, de multe ori cu condițiile propuse - pentru a reduce durata împrumutului;
- reducerea plății lunare.
Ultima metodă este recunoscută ca fiind cea mai puțin profitabilă - sarcina pe bugetul debitorului este redus, iar termenul crește de împrumut. Suma plătită în exces în rezultatul este ușor mai mare decât înainte de refinanțare.
Este cel mai bine atunci când aleg o monedă ipotecare bazată pe moneda în care debitorul primește cea mai mare parte a veniturilor.
Principalele dezavantaje
Principalele dezavantaje ale refinanțare ipotecară care procedura de înregistrare împrumut complicat va avea loc din nou. toate trimiterile pentru a dovedi solvabilitatea financiară va trebui să colecteze.
Și aici și începe „capcanele“: nu există nici o garanție că, după plata tuturor cheltuielilor de aplicare necesare vor fi în continuare aprobate.
Alegerea organizare si program de creditare ipotecară, ar trebui să cântărească cu atenție „pro“ și „contra“. Detalii privind programele trebuie să dau seama în avans, pentru a evita surprizele neplăcute.
Nu întotdeauna băncile creditoare furnizează informații transparente și clare despre ceea ce termenii împrumutului, care rezultă în calculul valorii sale poate fi grav greșit. Ca urmare, pentru debitor să-și refinanțeze procedura poate duce la pierderea de bani, timp și reputația băncii în care creditul ipotecar se face inițial.