Ce este licența băncii și cum să-l

Articolul a explicat în detaliu esența licenței bancare, descrie tipurile sale, procedurile polucheniya.Chem găsi aceste informații utile pentru a debitorilor și a deponenților? Cum de a verifica dacă activitățile de licență fin.uchrezhdeniya, sau banca este declarată în stare de faliment? Răspunsuri la aceste și alte întrebări pe care le va primi din articol.

Care este licența băncilor din România

Licență - o permisiune guvernamentală formală, care permite organizațiilor bancare:

• împrumuta;
• ia bani de la oameni pentru introducerea pe depozit;
• care produc tranzacții de schimb valutar, etc.

O licență este necesară pentru orice activități financiare legitime bancare. Altfel, el nu are dreptul de a efectua tranzacții financiare. Documentul conține necesar și moneda cu care instituția de credit poate lucra. Banca devine licență după înregistrarea de stat.

În cazul în care organizația își desfășoară activitatea bancară fără permisiune de stat, pentru aceasta prevede o astfel de răspundere:

• colectarea în agenți de ecran complet care au fost primite în timpul operațiunilor;
• fin la bugetul federal. Dimensiunea acesteia - dublu față de mărimea sumei instituția a primit în timpul lucrărilor ilegale;
• lichidare, dar are nevoie să apeleze la Banca Centrală a creanței în cauză în instanța de judecată.

2. Pentru persoanele fizice - răspunderea penală sau civilă.

În România, eliberarea de licențe este esențială pentru Bancă. Acesta publică informații despre ele în ediția de „Buletinul Băncii România.“ Ibid reflecta orice modificări asociate cu primirea și retragerea permiselor. Familiarizați-vă cu aceste informații sunt disponibile pe resursa oficială a Băncii România.

Licența - nelimitat, nu intervalul de timp limitat. Având permisiunea de a efectua tranzacții financiare, o organizație poate obține împuternicire suplimentară. Care banca are dreptul de afacere, și ceea ce - nu este specificat în documentul de licență. Ele există mai multe tipuri.

Tipuri de licențe bancare

Cei care sunt date organizațiile nou create:

1. Pe tranzacțiile financiare în ruble. În acest caz, contribuțiile persoanelor fizice nu poate accepta.
2. În scopul de a atrage bani de la public, în scopul păstrării lor în depozitul rublei. O astfel de instituție poate elibera o autorizație, împreună cu cel anterior.
3. Pentru tranzacțiile în ruble și valută străină. Ia bani pentru a fi plasate pe depozit la banca această licență nu poate fi.
4. La recepția și depozitarea de depozite de la persoane fizice în ruble și valută străină română. Banca este disponibil pentru a primi documentul în paralel cu cel precedent.
5. Pentru depozite și depozitarea metalelor prețioase. O astfel de autorizație instituției de credit autorizate să emită, împreună cu licența pentru operațiuni în ruble și valută străină.

De asemenea, unele dintre următoarele tipuri de licențe disponibile pentru a primi funcționează deja bancă, în scopul de a extinde activitățile sale. Această autorizație pentru:

• depozitarea metalelor prețioase;
• operațiuni în ruble și valută străină (în acest caz, banca poate lucra cu orice număr de bănci corespondente străine);
• plasarea depozitelor în ruble;
• atragerea de depozite în ruble și valută străină (la Banca pentru aceasta ar trebui să aibă deja permisiunea de a operațiunilor de schimb valutar).

Pentru toate licențele care permit atragerea investitorilor, sunt necesare astfel de condiții prealabile:

1. Instituția îndeplinește condițiile de participare la sistemul de asigurare a depozitelor.
2. În ziua înregistrării de stat a băncii a avut loc un minim de 2 ani. În cazul în care această perioadă este mai mică, atunci organizația trebuie să:

• au de capital de cel puțin 100 milioane de euro, dar numai în ruble;
• transmite informațiile Băncii Centrale asupra persoanelor care au un impact direct asupra deciziilor-cheie în instituție.

În plus, banca, care intenționează să obțină orice licențe suplimentare necesare pentru a îndeplini următoarele cerințe generale:

• Nu fi un debitor la bugetele de toate nivelurile (locale, federale, etc.).
• Nu au credite restante către Banca Centrală.
• În conformitate cu criteriile Bank Romania sa fie stabila financiar.
• Îndepliniți toate cerințele Băncii Centrale: deoarece calificarea și tehnice (de exemplu, cu privire la echipamentele bancare).

Aceste condiții trebuie să fie îndeplinite de către bancă timp de cel puțin șase luni înainte de a solicita o licență extinsă.

Un alt tip de documente care sunt emise de bănci bine stabilite, o licență generală.

Care sunt caracteristicile licenței bancare generale

Acest document nu se extinde lista operațiunilor financiare, care au dreptul de a face banca. Se creează oportunități suplimentare. Instituția care deține licența generală poate:

• Stabilirea sucursale în străinătate.
• Pentru a cumpăra acțiuni / participații la capitalul social al băncilor din alte țări.

Ia această permisiune este permisă o instituție de credit care:

• Acesta a înregistrat cel puțin 2 ani.
• Detine licente, dându-i dreptul de a efectua toate operațiunile cu ruble și valută străină. În acest caz, banca nu poate fi permisiunea de a efectua tranzacții cu metale prețioase.
• Efectuează cerințele Băncii Centrale pentru echitate. Ca de 1 a lunii în care banca este dispusă să obțină o licență, valoarea fondurilor proprii nu trebuie să fie mai mică de 900 de milioane de ruble.
• Condițiile relevante TsBRumyniyavydvigaet bănci pentru a obține permisiuni suplimentare (enumerate anterior).

Instituția poate funcționa fără o licență generală. Cu toate acestea, prezența sa indică faptul că banca este în curs de dezvoltare. Acest document are multe bănci mari și mijlocii (PSB, Banca Agricolă, Banca de Economii România, UniCredit Bank, si altele.).

Cum se obține o licență de la banca

Pentru a deveni un titular de licență, instituție de credit nou înființată va transmite Băncii România următoarele documente:

• declarație, care conține o cerere de înregistrare de stat și de acordare a licențelor;
• originale sau copii certificate notarial, din actul constitutiv și statutul societății;
• minute ale întâlnirii cu participarea fondatorilor și lista acestor persoane;
• plan de afaceri pentru organizație. Procedura de preparare și criteriile prin care trebuie măsurate, setați CBR;
• Profiluri de candidați care aspiră să devină șeful organizației, contabilul-șef și adjunct;
• documente care atestă plata taxelor pentru înregistrarea de stat și o licență;
• copii ale documentelor, certificatul de înregistrare de stat a fondatorilor instituției de credit;
• concluzia auditorilor, care au confirmat exactitatea persoanelor juridice fin.otchetov-fondatori;
• surse documentate de fonduri, care fac persoane fizice-fondatori ai organizației,
• copii legalizate ale documentelor ce confirmă dreptul de proprietate (sau leasing) privind construirea viitorilor fondatori ai băncii;
• de hârtie pentru un aviz cu privire la o instituție îndeplinește condițiile pentru efectuarea de tranzacții în numerar;
• copie a documentului de la Serviciul Anti-Monopol a acordului privind înființarea unei instituții de credit (dacă este prevăzut de lege federală).

În cazul în care o instituție de credit stabilită ca o societate pe acțiuni (OJSC), ar trebui să fie furnizate Băncii Centrale documentele care vor fi necesare pentru înregistrarea emisiunii de debut de acțiuni.

Pentru a extinde competențele sale și să devină proprietari de licențe suplimentare (inclusiv general), banca a depus în documentele TsBRumyniyatakie:

creanțele bancare pe licența generală ar trebui să fie gata pentru o revizuire cuprinzătoare. Conform programului, se desfășoară o dată la doi ani. Dacă de la ultimul audit înainte de aplicarea a fost mai mică de 3 luni. re-examinare nu va fi.

Este, de asemenea, organizația în sine are dreptul de a aplica la Banca România (în diviziunea teritorială), cu o cerere de verificare cuprinzătoare.

Procedura de eliberare a licențelor bancare

În cazul în care licența - primar, procedura constă în următoarele etape:

1. fondatorii Organizației transmite Băncii Centrale documentele necesare. În schimb, ei primesc o confirmare scrisă de valori mobiliare.

Pentru faptul că Banca România va lua în considerare eliberarea unei licențe, instituția financiară plătește taxa. Valoarea sa nu poate fi mai mult de 1% din capitalul social al organizației. Înseamnă reface bugetul federal.

2. Într-o perioadă de cel mult 6 luni. licență de bancă Banca Centrală sau dă sau o neagă.

3. În cazul în care decizia este pozitivă, instituția de credit este mai întâi adăugat în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice. Aceasta face autoritate corespunzătoare în termen de 5 zile de inregistrare după primirea documentelor de la Banca de România.

4. TsBRumyniyav până la 3 zile de la data înregistrării va notifica fondatorilor că organizația lor este înscrisă în registru. Banca centrală, de asemenea, îi informează pe aceștia de obligația de a plăti pentru o lună de 100% din capitalul social (suma tuturor contribuțiilor fondatorilor). Banca primește un document de confirmare a înregistrării.

5. Organizația trebuie să contribuie cu o sumă de capital social și face documentele relevante către Banca Centrală. Apoi, în termen de 3 zile, devine o licență.

Etapele de eliberare a licențelor suplimentare:

1. Banca trebuie să prezinte documentele (pe lista), în biroul regional al Băncii Centrale.
2. Acolo, timp de 2 luni pregătește un aviz scris cu privire la acordarea cererea instituției de credit. Acesta conține informații cu privire la audit, evaluarea planului de afaceri, și altele.
3. Unitatea locală a Băncii România trece documente ale organizației și concluzia la sediul central al Băncii Centrale. El decide soarta licențe suplimentare.
4. TsBRumyniyav până la 5 zile comunică informații despre licența băncii autorității de înmatriculare în cauză.
5. Oficiul teritorial face o intrare pentru o licență în banca registru. Instituția de credit primește o copie a documentului de autorizare.

Cum de a verifica dacă o licență de bancă

Pentru a ajuta cetățenii - site-ul CBR. În „Manualul de organizații de creditare“, orice utilizator va găsi aceste informații cu privire la stabilirea (necesar pentru a introduce numărul licenței unei bănci sau numele acestuia):

Obțineți numărul de licență este disponibil pe site-ul organizației sau găsi în departamentul. O copie a documentului permis în instituție se va acorda la cerere.

Unde pot vedea listele de bănci care nu au licențe

Principalele motive pentru retragerea operațiunilor bancare:

• Activitatea financiară nesatisfăcătoare;
• nerespectarea regulamentelor și legilor federale;
• adecvarea capitalului scăzut (mai puțin de 2%), și altele.

TsBRumyniyatakzhe poate revoca licența instituției, care nu oferă documente de raportare în timp util sau prezintă informații inexacte.

Cum știu că licența băncii revocat?

1. De la sursa TsBRumyniya- ediție a „Buletinul Băncii România.“ Informațiile sunt publicate aproximativ o săptămână după revocarea licenței.
2. Din mass-media. Cel mai adesea, portaluri de știri și ziarele afla aceste informații în aceeași zi, când dezveli „Buletinul Băncii România.“
3. Vizitați site-ul web al Băncii Centrale, a se vedea „Manualul instituțiilor de credit.“

4. Pe site-ul de internet oficial al băncii.

1. Atunci când alegeți o instituție pentru plasarea depozit, rețineți dacă acesta participă la sistemul de asigurare a depozitelor. În cazul în care banca a rămas fără licență și nu poate returna fondurile din depozite, se va grăbi la salvarea Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA). Plățile începe 2 săptămâni după retragerea licenței. Clienții sunt garantate pentru a primi mijloacele de până la 1 milion 400 mii. P. În cazul în care suma depozitului este mai mare în caz de forță majoră vor fi abordate în mod individual.
   
2. La o săptămână după privarea de licență a deponenților băncii va ști unde vor primi banii. Această agenție de informații va publica în mass-media. Deponentul ar trebui să vină la DIA cu un pașaport și să prezinte o cerere.
3. Toți investitorii primesc compensații în ruble. agenție de asigurări de investiții Moneda recalculeze Banca Centrală a Rusiei, ghidat de data revocării licenței.
4. Fin.uchrezhdenie insistă asupra extincție de împrumut devreme sau întârziere de plată? Acest lucru poate indica un eșec al băncii. Există posibilitatea ca în urma inspecțiilor va rămâne fără permise.
5. În cazul în care licența băncii revocat, suspendat toate operațiunile cu conturile. Clienții vor putea să-și retragă fondurile lor în aproximativ o lună.
6. Împrumutații de banca lipsit de licență, nu este scutită de obligațiile de credit. Ei vor continua să colaboreze cu alte instituții care vor cumpăra datoria. De obicei, acest lucru a implicat bănci mari, de exemplu, VTB 24 creditor nou va intra într-un acord cu clientul, care va fi precizate și rata dobânzii: la fel sau a scăzut.
7. În plus față de permisiunile efective privind instituția de credit bancar este disponibil pentru a primi alte tipuri de documente. De exemplu, Banca Agricolă are o licență pentru a efectua activități de brokeraj și de dealer. Acestea vă permit să cumpere și să vândă titluri de valoare.