Ce trebuie să știți despre împrumut garantate cu bunuri imobiliare, istorie de credit

Să începem cu faptul că împrumutul garantate cu bunuri imobiliare din punct de vedere al legii este ipoteca, care este, raporturile juridice care decurg din contractul de împrumut garantate cu garanții imobiliare. Acesta este același ca tradiționale (în sensul de zi cu zi) ipoteci: adică, nu contează, împrumutul luat pentru achiziționarea unei noi proprietăți sau cauțiune disponibile.

În mod legal aceste contracte de credit nu diferă nici în text sau a consecințelor: există cuvântul „ipotecare“ - ipoteci înseamnă. Legea, acești termeni sunt sinonime. Împrumut garantate cu bunuri imobiliare pot fi emise sau contractului de gaj (ipoteca), de altfel, multe bănci și să scrie, fie sub forma de ipoteca - titluri de valoare, pe care banca poate apoi revinde.

Consecința principală a unor astfel de acorduri - un creditor drept (în acest caz, banca) pentru a selecta proprietatea pe care le furnizați ca garanție, în cazul în care nu plătesc pe împrumut în timp util. Și nu va mai conta: aveți la un alt loc de reședință, indiferent dacă înregistrați copii mici - legea în acest caz, ar fi cinic. Prin vorbind, suficient pentru un an de plăți restante de cel puțin trei ori la apartament ați selectat chiar și în ordinea preventivă.

În ceea ce privește pachetul de documente, care trebuie să fie colectate în scopul de a obține bani pentru credite ipotecare, precum și cerințele pe care băncile fac la debitori viitoare, acestea sunt aceleași ca și pentru un credit ipotecar regulat - nu mai mult, nici mai puțin. excepție minoră se poate face în cazul în care valoarea creditului este semnificativ mai mică decât valoarea obiectului garanției - și ce „sacrificiu“ poate fi doar o declarație de venit sau dovada de angajare, dar astfel de excepții, să fiu sincer, sunt foarte rare, și să plătească pentru astfel de favoruri, uneori, au mai mult decât în ​​cazul în care ați pus împreună un pachet complet de documente.

Deci, conta pe viteza de procesare a creditului nu este deosebit de necesar. De obicei durează o lună, pe săptămână - pentru a colecta un set complet de documente pe un apartament sau alte bunuri imobiliare (inclusiv ieșirea din evaluator în locul și trage concluzii); O altă săptămână - la banca cererii; săptămână - pe documente dosbor; săptămână - cu privire la înregistrarea tranzacției în Serviciul federal de înregistrare. Dacă doriți să economisiți timp, este mai bine să se aplice la magazine de amanet, cooperative de consum sau la cămătari privat, există examinarea cererii va fi mult mai rapid, dar ratele dobânzilor vor fi mult mai mare.

Astăzi, băncile oferă o mulțime de opțiuni, variind de la simplu creditele de consum, în cazul în care nu se solicită în scopul împrumutului. Unele prescrise în obiectivele obligatorii ale condițiilor de creditare, cum ar fi achiziționarea de alte bunuri imobiliare, construcții imobiliare, reparații. Mai mult decât atât, consumul țintă al creditului va trebui să confirme în mod necesar - în caz contrar nevoie pentru a rambursa împrumutul, sau de a lua departe obiectul de gaj. De fapt, pentru tine, ca un debitor nu există nici o diferență fundamentală. Principala diferență este doar în rata dobânzii, și că nu este cu mult: 1-2% pe an.

Ce fel de bunuri imobiliare va lua un angajament

În general, aproape orice apartamente (complet finisate), vile, case, terenuri - principalul lucru care a fost emis dreptul de proprietate. În principiu, cerințele de împrumut imobiliare gajate sale sunt aceleași ca și pentru un credit ipotecar standard pentru achiziționarea de bunuri imobiliare (așa cum am menționat deja mai sus, legea care reglementează o astfel de relație, atunci unul). Un alt lucru este că, case și case (dacă vă aranja împrumut garantat de imobiliare suburbane), ca regulă, să ia un angajament numai cu parcelele de teren pe care sunt amplasate. Deci, ține minte acest lucru: în cazul în care terenul va fi concesionat (deși lung), gaj o proprietate poate sau nu poate lua.

În al doilea rând, în cazul în care cetățeanul a deținut proprietăți comerciale - atunci cu mare probabilitate, se poate argumenta că un astfel de cetățean implicat în afaceri - prin urmare, creditul asigurat de proprietate are nevoie de obiectivele de afaceri. În acest caz, banca, în conformitate cu cerințele evaluării riscului de credit trebuie să ia în considerare o astfel de cerere, nu ca un împrumut pentru un individ pentru nevoile interne, precum și un împrumut de către o entitate juridică pentru punerea în aplicare a activității de afaceri. Și acest lucru este un alt contract de gaj, și, în principiu, toate documentele și la cerințele viitoare a altor debitori. Deși în mod individual, probabil, o astfel de probleme bancare pot fi rezolvate - dar este mai degrabă excepția decât regula norma.

O problemă foarte importantă - evaluarea proprietății, care va renunța ca garanție pentru împrumut. În toate condițiile, de credit a scrie fraza standard care valoarea maximă a împrumutului nu poate depăși X% din valoarea evaluata a proprietatii. Și aici există întrebarea „interesantă“: cine și cum va evalua valoarea de piață?

Chance, cu toate acestea, este o altă opțiune - în cazul în care evaluarea se va face de către compania de evaluare bancară acreditată. Banca a avertizat imediat că costurile de evaluatori vor purta viitorul împrumutat pe împrumut garantate cu bunuri imobiliare - adică, voi. Pe de o parte, o astfel de abordare a evaluării de bunuri imobiliare pentru ai cheltuieli suplimentare (și de multe ori inutile).

Dar, pe de altă parte, companiile sunt evaluare mai obiectivă la determinarea valorii de piață a imobilului, în plus, cu ei, uneori, este posibil să „negocieze“, și ei cumva sunt exagereze valoarea estimată a vă „potrivi“ în valoarea dorită a creditului. În medie, serviciile estimate costa mii de companii trei, în cazul în care pur și simplu nu trebuie să se rostogolească peste oraș sau departe - în acest caz, trebuie să plătească pentru specialiștii lor de relocare.

Unele bănci fac să devină deja cerință arhaice în comerț în garanție facilitatea de credit imobiliar la momentul tranzacției și înregistrarea de gaj a fost înregistrat nici unul - astfel încât acestea sunt asigurate împotriva unor posibile probleme cu punerea în aplicare a obiectelor colaterale în cazul în care aveți în mod necorespunzător plăti pe împrumut.

Cu toate acestea, aceste cerințe nu prea mult, pentru că, în conformitate cu legea de gaj și ipotecare a scrie în jos și evacua toți rezidenții, precum și pentru punerea în aplicare a obiectului de gaj ipotecar (de exemplu, o bancă) poate destul de fericit pe legitim.

De obicei, rata dobânzii la creditele de consum garantate cu bunuri imobiliare, la 1-2% pe an, mai mult decât acasă împrumut standard (cauțiune ipotecare „este mai ieftin“ de proprietate) - în mod tradițional, băncile consideră că astfel de împrumuturi sunt mai riscante decât achiziționarea de locuințe. În plus, cele mai multe au puțină încredere în faptul că împrumutul este luată pentru reparații sau de agrement. Majoritatea consideră că împrumuturile în astfel de sume sunt luate la sfârșitul anului de afaceri. Este lor, în general, nu te deranja - că de credit este făcută la persoana reală, nu o întreprindere de afaceri, chiar și imobiliare ca garanție - mai mult decât suficient de bani înapoi de garantare (având în vedere bănci garantate cu bunuri imobiliare comerciale, chiar).

Dacă aranja împrumut în numerar cauțiune de bunuri imobiliare disponibile, de ce va depinde de rata?

În primul rând, raportul dintre suma creditului solicitat și valoarea obiectului garanției (adică, de câte ori venitul potențial din vânzarea „în care caz“ depășește suma creditului: mai mare acest raport - scăderea ratei).

În al doilea rând, împrumutul pe termen lung.

În al treilea rând, cu privire la forma de verificare a veniturilor (Formularul 2-PIT sau sub forma băncii), și, de asemenea, dacă sunteți un membru al proiectului de salarizare a băncii în cazul în care se aplică pentru un credit, sau este angajatorul client „specială“ a băncii.

Și, în sfârșit, în al patrulea rând, asigurarea obiectului garanției de viață și sănătatea ta. Ca o regulă, în ceea ce privește ratele de creditare sunt declarate cu rezerva tacită că acestea sunt valabile numai la încheierea de contracte de asigurare de viață, de sănătate și de proprietate. Iar atunci când crește rata nestrahovanii cu 1-1,5% pe an.

Credite pe acești termeni: rata la împrumut garantate cu bunuri imobiliare va varia de 12 - 18% pe an.