Frolova T

Asigurare a apărut și sa dezvoltat, cu scopul principal de protecție de asigurare a intereselor patrimoniale ale oamenilor împotriva dezastrelor naturale și neprevăzute negative (riscuri).

Dezvoltarea socială a omenirii combină două început contradictorii. Pe de o parte, acționează contradicții dialectice (neantagoniste) între om și natură (dezastre naturale, fenomene naturale), cealaltă - contradicțiile care apar în societate în producția de bunuri. Cu alte cuvinte, în societatea umană în mod obiectiv (independent de voința noastră), există condiții pentru apariția evenimentelor și circumstanțe neprevăzute, au efecte negative, care sunt cunoscute sub numele evenimentului asigurat. Adesea, aceste cazuri sunt aplicate societății și a cetățenilor individuali pagube materiale considerabile (pierdere).

Contradictii între om și forțele prirodorazrushitelnymi, precum și între oameni în procesul de producție și de afaceri generează necesitatea de a preveni și de a depăși efectele dezastrelor naturale și a altor. Există o nevoie de o restituire necondiționată a pierderilor semnificative în procesul de activități de producție sau de afaceri.

Esența economică de asigurare este de a forma asigurătorul de fonduri și rezerve din contribuțiile plătite de asigurători (prime), destinate producției de beneficiile asigurate, asigurate, beneficiari sau terți, în punerea în aplicare a evenimentelor de asigurare (riscuri). Toate acestea sunt stipulate în contractul de asigurare.

În condițiile societății moderne în domeniul asigurărilor generale, a devenit un mijloc universal de protejare a intereselor patrimoniale ale persoanelor fizice și juridice a tuturor formelor de proprietate de la dezastre naturale și alte fenomene negative.

economică pentru asigurare în vederea acoperirii de asigurare a producției sociale, oameni de afaceri și bunăstarea datorită izolării agenților economici a crescut de risc și a intereselor de proprietate financiare ale cetățenilor.

Interstatale Relațiile economice în legătură cu izolarea de proprietate țări suverane de asigurare acoperă riscuri financiare, comerț exterior și de afaceri de turism este posibilă numai cu ajutorul de asigurare.

a) riscantă în natură, deoarece riscul de asigurare ca probabilitatea de deteriorare este direct legată de scopul principal de asigurare pentru a oferi asistență financiară victimelor;

b) relațiile de numerar redistributiv între persoanele asigurate în legătură cu consecințele evenimentelor asigurate;

c) rambursarea primelor de polițe de asigurare, asigurat sau terț sub forma primelor de asigurare (acoperire de asigurare în asigurare de persoane, indemnizația de asigurare în cadrul asigurării de proprietate, precum și asigurarea de răspundere civilă) sau în caz de încetare anticipată a contractului de asigurare.

Listă de riscuri financiare de asigurare este extinsă. Majoritatea garanției financiare care acoperă tranzacții majore care implică depozite bancare, titluri de valoare (bilete la ordin. Obligatiuni, titluri de stat, etc.), precum și investiții, tranzacții comerciale, obligații de leasing, credite de împrumut, ipoteci, riscul operațional și alte tipuri de servicii comerciale, active non-standard în portofoliile companiilor de asigurare. În toate cazurile, gradul de risc financiar variază în funcție de abordarea precaută a tranzacțiilor din partea asiguratorilor.

1) natura probabilistică a evenimentului asigurat;

2) prejudiciul material, exprimat în termeni fizici și monetari;

3) necesitatea de a depăși consecințele evenimentului asigurat și prejudiciul material;

4) aspect „închis“ de deteriorare, în funcție de probabilitatea ca numărul victimelor este mai mic decât numărul de persoane asigurate. Pentru organizarea unei daune aspect „închise“ sunt rezerve monetare de asigurare pe sectoare de asigurare, prin contribuțiile membrilor săi. Deoarece se utilizează mijloacele acestor rezerve numai în rândul participanților la crearea lor, cuantumul primei reprezintă ponderea fiecăreia dintre ele în structura daunelor. Prin urmare, mai mult de asigurare pentru participanții industriei, cea mai mică prima de asigurare și cu atât mai ușor devine și mai eficient.

- economii (asigurări suplimentare de pensie, anuitate, de asigurare de viață, etc.);

- acumularea (asigurare „de supraviețuire“, „pentru nunta“, „ritual“ și colab.);

- consumator (achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată, luând credite și altele.);

- investiții (investiții în activități profitabile, titluri de valoare, obligațiuni etc.).

Astăzi, împreună cu scopul de asigurare tradiționale - asigurarea protecției intereselor patrimoniale ale asiguratului în caz de catastrofe naturale, evenimente accidentale tehnologice și de mediu (explozii în mine, emisiile de poluare și a producției de deșeuri) - Obiecte de asigurare, sunt din ce în ce interese din ce în ce valoroase legate de riscurile financiare ( furturi, jafuri, accidente, autovehicule, etc ..), precum și starea de sănătate a persoanelor fizice și juridice, precum și rambursarea asiguratului m care cauzează prejudicii persoanei sau a bunurilor unui terț (asigurare de răspundere civilă a deținătorilor de transport aerian, responsabilitatea, riscurile financiare, etc ..).

În condițiile de piață crește semnificativ numărul de servicii de asigurare. Se acordă prioritate de asigurare voluntară, cu toate că în anumite sfere ale vieții este păstrată de asigurare obligatorie (soldați, ofițeri de poliție, pompieri, mineri și alte ocupații asociate cu un risc crescut), dar a introdus, de asemenea, noile tipuri (medicale, profesii: medici, avocați, avocați, și colab.).

În economie, un tip de piață acte de asigurare, pe de o parte, protecția afacerilor și bunăstarea oamenilor, iar pe de altă parte - activități comerciale, generatoare de venit prin investirea de bani temporar liber în obiecte promițătoare de producție materiale, proiecte profitabile (explorarea spațiului, construcția de căi ferate de mare viteză, tuneluri leagă țările vecine, și altele.), depozite bancare, cumpărarea de acțiuni ale întreprinderilor, obligațiuni pe termen scurt de stat (T-facturi), și altele. În aceste condiții, asigurarea este o importantă fa torus stimula activitatea economică și antreprenorială, noi sfere de investiții de capital; Acesta oferă motivație psihologică puternică a activității economice; Aceasta contribuie la dorința de a beneficia, doresc să ia o șansă de a se testa.

O condiție obligatorie pentru existența pieței de asigurări este existența unor nevoi pentru servicii de asigurare și societățile de asigurare care le pot satisface. Cu alte cuvinte, piața asigurărilor este un set de relații economice privind vânzarea și cumpărarea de servicii de asigurare și oferă o legătură organică între asigurător și asigurat în punerea în aplicare a produselor de asigurare (servicii).

Valoarea de utilizare a unui produs de asigurare este de a proteja interesele de proprietate ale persoanelor fizice și juridice sub formă de asigurare daune posibile.

Prețul serviciilor de asigurare se reflectă în rata de tarifare, care se formează pe baza cererii și ofertei. Limita inferioară a prețului determinat de egalitatea între veniturile asigurătorilor și plăți indemnizațiile de asigurări; limita superioară - nevoile asigurătorului și competitivitatea. În cazul în care prețul serviciilor de asigurare este extrem de mare, asigurătorul poate fi la un dezavantaj în comparație cu concurenții și să piardă un client. În cazul în care valoarea ratei de asigurare este prea mică, asigurătorul nu poate fi în măsură să-și îndeplinească obligațiile de asigurare, t. E. Asigurări va deveni neprofitabilă.

Pentru a evita aceste situații nedorite, asigurătorul stabilește mărimea ratelor tarifare pentru diferite tipuri de asigurare pe baza unor calcule actuariale, ținând seama de mărimea și structura portofoliului de asigurări (numărul de obiecte asigurate, iar rata medie a tarifelor asupra portofoliului de asigurări), precum și stabilitatea financiară a fondului de asigurare ca o relație venituri la cheltuieli pentru perioada de tarifare.

Serviciile de asigurare pot fi furnizate la asigurat pe baza acordului reciproc al părților în asigurarea voluntară sau pe baza legii - dacă este necesar (în cazul în care asigurarea se face din punctul de vedere al intereselor publice ale statului și este obligatorie).

Încheierea contractului poate fi certificat (confirmat) emiterea poliței de asigurare (certificat). Pentru turiști și emiterea poliței de asigurare de sănătate este necesară. Lista tipurilor de asigurare, care pot folosi asigurătorul este o gamă de servicii, a confirmat licența de a se angaja în activități de asigurare.

reglementarea de stat a elementului de asigurare a activității este de a preveni coluziune și acorduri, precum Societatea are o piață de servicii de asigurare secțiune în scopul de a restrânge concurența. Consideră inacceptabilă utilizarea metodelor și mijloacelor de concurență neloială: supraevaluarea artificiale sau subevalua a ratelor de asigurare, o încercare de a introduce asigurătorul înșelat părtinitoare informarea cu privire la condițiile de acest tip de asigurare, precum și cu privire la condițiile activităților de asigurare ale concurenților și altele.

Piața de asigurări intern numit pe piața locală, în care există o cerere imediată pentru anumite servicii (asigurări de proprietate a vehiculelor cetățenilor, centre turistice, locuri de campare și altele.).

Piața de asigurări externe este una care se află în afara pieței interne și tinde să fie legate de societățile de asigurare în regiune și în afara ei (asigurări de riscuri financiare, de mediu și altele.).

În conformitate cu piața de asigurări la nivel mondial se referă la acțiunea pe o scară globală (nave spațiale internaționale de asigurări, turiști și călători în afara țărilor lor, și altele.).

Conform diferitelor sectoare emit piața de asigurări de personal, bunuri și răspundere.

La rândul său, fiecare dintre aceste piețe este împărțit în sub-sectoare separate (segmente) și tipuri (asigurări suplimentare de pensie, asigurare de accidente, proprietate de uz casnic, vile, etc.).

Vânzătorii din piața de asigurări sunt societățile de asigurare și reasigurare, precum și consumatori - persoanele fizice asigurate, capabile și persoane juridice care au încheiat contracte cu asiguratorii sau polițe de asigurare, care sunt în conformitate cu legea. Intermediari între cumpărători și vânzători de servicii de asigurare sunt agenții, brokerii, brokerii care promovează căutarea pentru potențialii cumpărători și vânzători de încredere.