lichiditatea băncii - ceea ce înseamnă acest termen
De multe ori alegerea unei bănci pentru depozit sau orice alt scop, clienții se gândească la lichiditatea băncii. La urma urmei, acest indicator neobosit vorbesc la televizor și scrie pe internet, dar nu toată lumea știe că el este este și modul în care aceasta poate afecta clienții.
lichiditatea băncii
Conceptul de lichiditate
Conceptul de lichiditate este, practic, nu se deosebește de noțiunea generală de lichiditate. Astfel, lichiditatea băncii implică conversia rapidă a fondurilor și active ale băncii în bani, iar cea mai mare cifra cu atat mai bine.
Pentru ca banca funcționa bine și sunt la risc, el ar trebui să aibă suficiente fonduri sau active foarte lichide, care pot fi transformate rapid în bani pentru a plăti datoriile lor pasivă.
În cazul în care banca nu este pe soldul activelor extrem de lichide, pentru a-și îndeplini obligațiile, acesta poate solicita sprijinul investitorilor și de a atrage astfel de bani. Cu toate acestea, în practică, să pună în aplicare rapid această sarcină foarte dificilă. Dacă nu reușiți să pună în aplicare a doua opțiune, apare riscul de lichiditate al băncii.
Riscul de lichiditate înseamnă că banca nu este în măsură să facă față obligațiilor sale pe termen scurt, care pot conduce la o situație în care numerar Banca pentru a cumpăra scump sau ieftin pentru a vinde activele lor.
Ceea ce este inclus în lichiditatea băncii?
1. Fondurile foarte lichide, care pot fi transformate în numerar pe termen scurt. Acestea includ: bănci de numerar și sucursalele acestora, în numerar în conturile corespondente ale băncilor și titluri de valoare emise de către stat a acționat (facturi și obligațiuni).
3. active Trudnolikvidnye. Acestea sunt active care pot fi puse în aplicare în continuare pe termen mediu, sau pe termen scurt, dar cu pierderea de valoare. Acest lucru ar trebui să includă investiții în imobiliare, care sunt destul de dificil să se întoarcă la maxim, iar datoria pe termen lung, inclusiv toate creditele ipotecare.
4. active nelichide. Acestea sunt active, punerea în aplicare a, care va lua o mulțime de timp, astfel încât acestea să nu se uite la apariția momentului pasivelor bancare. Acestea includ imobiliare deținute de bănci, datorii neperformante la credite și alte datorii, restituiri sunt în valoare de îndoială.
Această clasificare permite bancherii înșiși să monitorizeze situația și să ia decizii operaționale pentru a elimina consecințe nedorite.
Factorii care afectează lichiditatea băncii
lichiditatea băncii depinde în mod direct de mulți factori externi și interni. Printre care sunt:
1. Structura activelor băncii. Guvernatorilor Băncii ar trebui să monitorizeze îndeaproape pentru a se asigura că banca a fost dominată de active foarte lichide și ușor vandabile în structura. Acest lucru va permite băncii politicii, pe care îl consideră potrivit, fără teama de a suferi un risc de lichiditate.
2. Calitatea activelor bancare. Acest lucru înseamnă că lichiditatea băncii nu este întotdeauna sinonim cu profitabilitatea, și, uneori, vice-versa. De exemplu, cu cât lichiditatea activelor foarte lichide, mai puțin rentabilitatea. Prin urmare, bancherii au întotdeauna să găsească un echilibru între aceste două concepte.
3. Structura și calitatea foii. Sub răspunderea în acest caz, se referă la fondurile ridicate de (depozite și investiții). În cazul în care structura pasivă este dominată de depozite pe termen scurt. sau depozite cu o recuperare precoce, acesta este un impact negativ asupra nivelului de lichiditate al băncii, pentru că banii pot fi retrase în orice moment.
Capacitatea 4. Băncii de a împrumuta fonduri pe termen scurt. În cazul riscului de lichiditate, băncile de multe ori cere credit în sine. În cazul în care banca este de încredere și stabil, nu este nici o problema va lua de credit, dar dacă nu, riscul de lichiditate chiar mai rău.
Indicatorul lichidității bancare este o majoră în bancă, care ar trebui să fie ghidate ca bancherii și Banca Centrală și proprii săi clienți. Și trebuie să înțeleagă în mod clar structura și relația dintre diverși factori care influențează rata.