Microfinanțare, Banca Rusiei

instituțiile de microfinanțare

IFM - este, de obicei, companiile medii și mici. IFM nu sunt obligate de multe reglementări bancare, deoarece acestea nu atrag fonduri cetățenilor, permițându-le să adopte o abordare individuală pentru evaluarea debitorului și, în multe cazuri, pentru a da bani mai rapid și mai puțin formal decât băncile. În plus, IFM funcționează de multe ori în cazul în care nu există birouri bancare.

Ce ar trebui să caute atunci când aleg IFM:

• Fiecare IFM este obligat să se înregistreze în Registrul de stat al instituțiilor de microfinanțare. Verificați dacă IFM este înregistrată în registru, pe site-ul oficial al Băncii România (cbr.ru).

Certificat de înregistrare (copie) trebuie să fie plasate în biroul IFM.

Fiecare IFM trebuie să prezinte costul total al creditului pentru cetățeni, adică procentul de suma plătită în exces pentru utilizarea banilor. Comparând interesul plătită în plus pentru utilizarea banilor diferitelor IFM, veți ști ce un credit va costa mai puțin.

Fiecare IFM este susceptibilă de a fi utilizată pentru emiterea de credite cetățenilor sub formă de tabel unică a contractului.

Fiecare IFM este de natură să dea timp pentru meditație - puteți încheia contractul de împrumut specificate condițiile IFM timp de cinci zile după tratament în biroul organizației pentru un împrumut.

În cazul în care IFM este un membru al uneia dintre organizațiile de autoreglementare (SRO) - aceasta este o garanție suplimentară a companiei de bună-credință. Informații privind dacă societatea este inclusă în CPO este, de obicei, postat pe site-ul companiei.

Mikrozaom - un împrumut în valoare de nu mai mult de un milion de ruble primite de un individ, un întreprinzător individual sau persoană juridică, pe baza acordului de împrumut cu instituțiile financiare internaționale, cooperativele de credit (uniuni de credit) sau alte organizații care are dreptul de a emite microimprumuturi.

În funcție de scopul și mărimea microcreditelor pot fi împărțite în trei tipuri:

1. Microcredite pentru antreprenori

Împrumuturi de până la un milion de ruble la începutul anului de referință, susținerea și dezvoltarea micului business. Un astfel de împrumut poate fi emisă ca o entitate, și un întreprinzător individual.

Astfel de credite permit antreprenorilor să înceapă o afacere, pentru a reface capitalul de lucru, pentru a acoperi lacunele în numerar, achiziționarea de echipamente noi sau de închiriat spațiu suplimentar.

De obicei, împrumuturi de afaceri sunt acordate pentru o perioadă de unu până la trei ani, de regulă, fără garanții și o mică listă de documente solicitate.

2. microimprumuturi de consum

Credite acordate cetățenilor (persoane fizice) pentru nevoi personale într-o perioadă relativ lungă de timp. Cel mai adesea, creditul de consum luate pentru achiziționarea de aparate electrocasnice mari, reparații de urgență la vehicul sau a proprietății, tratament, turism, educație și alte nevoi.

Ca o regulă, IFM oferă astfel de împrumuturi pe o perioadă de una până la șase luni, dar pot emite și o perioadă de până la doi ani. Rentabilitatea creditului de consum apare, de obicei multiple (săptămânale sau lunare) plăți.

3. Microcredite „la salariu“

Credite acordate cetățenilor (persoane fizice) pentru nevoi personale într-o perioadă foarte scurtă de timp. Aceste credite sunt de obicei luate în cazul unor cheltuieli sau întârzieri urgente și neprevăzute în plățile salariale lunare. Dobânda la astfel de împrumuturi este mai mare decât pentru creditele de consum și carduri de credit. Ei au avantajul de viteza si simplitatea designului, dar ar trebui să acorde o atenție la rata ridicată a dobânzii. Ia-un astfel de împrumut are sens dacă sunteți sigur că vă puteți da exact, și beneficiile utilizării sale depășesc costurile suportate.

De regulă, termenul împrumutului este de șapte până la treizeci de zile, iar suma - aproximativ jumătate din venitul lunar al debitorului. Întoarcere împrumutul „de a plăti“ și interesul pentru utilizarea banilor are loc o singură plată în ultima zi a perioadei indicate în contract.

Efectuarea microcredit

• Înainte de a emite un împrumut pentru o IFM, încercați să exploreze opțiunile și să aleagă cele mai bune din situația dumneavoastră special. Dacă timpul permite, consultați mai multe IFM. În mod corespunzător împrumut selectat va ajuta să rezolve sarcinile și să nu creeze noi probleme.
• Pentru înregistrarea creditului IFM, de obicei, necesită un singur document - pașaportul național. Uneori, o companie poate fi, de asemenea, a cerut să furnizeze un al doilea document - un permis de conducere, pașaport, ID-ul militar sau alt document de identitate. Pentru a obține împrumut de afaceri, puteți solicita dovada veniturilor și a costurilor de a face afaceri.
• Înainte de a lua mikrozaom, planul de rambursare a acestuia. Dacă aveți posibilitatea de a alege un vă convenabil data scadenței, pentru a alege o dată după data preconizată a salariului, de exemplu, în 3-4 zile - acest lucru va permite să profite de metode de rambursare convenabile, iar fondurile listate sunt primite la timp în detrimentul IFM.
• Dacă plătiți mai multe credite sau împrumuturi, plăți ale planului asupra acestora în diferite părți ale lunii pentru a distribui povara datoriei între față și plata.
• Alegeți cu atenție timpul și suma creditului. Nu luați mikrozaom, dacă nu sunteți sigur că vă pot da toate fondurile împrumutate la timp!
• În multe țări, se recomandă să se limiteze povara datoriei pentru a deservi toate creditele nu trebuie să depășească 30-40% din venitul lunar.

rambursarea microcredit

Alte servicii IFM

Unele IFM oferă cetățenilor nu numai pentru a lua un împrumut, dar, de asemenea, să acționeze ca un investitor - pentru a pune bani în IFM pentru o anumită perioadă de dobândă fixă. Este important să se înțeleagă că investiția IFM nu este o contribuție - acest termen se aplică doar contractelor de depozit bancar. Fondurile de investiții din IFM nu sunt asigurate în sistemul de asigurare a depozitelor de stat și, prin urmare siguranța fondurilor nu este garantată de către stat.

Investițiile în IFM au următoarele caracteristici:

• IFM ia bani de la cetățeni în împrumuturi în valoare de cel puțin 1,5 milioane de ruble.
• Ca o regulă, IFM oferă investitorilor de până la 20% pe an. În cazul în care orice instituție oferă investiții în conformitate cu un interes mult mai mare, atunci este probabil că acesta este implicat în activități frauduloase.
• IFM nu trebuie să se întoarcă prematur banii investitorilor, fără a le salva, dacă nu este stipulat în contract.
• Multe IFM oferă pentru a asigura fonduri investitorilor într-una dintre societățile comerciale de asigurare. Alegeți IFM pentru a asigura responsabilitatea pentru o mare companie de asigurari - aceasta va crește fiabilitatea investiției.

Protejarea drepturilor și intereselor debitorilor

Supravegherea asupra respectării cerințelor legale IFM de către Banca Centrală a România (Banca Română) - în structura sa de a crea un serviciu pentru protecția drepturilor consumatorilor de servicii financiare și acționarii minoritari. În plus, pentru îndeplinirea cerințelor unor legi federale ar trebui să Rospotrebnadzor și Roskomnadzor.

garanție suplimentară a respectării drepturilor clientului poate fi o dovadă a aderării IFM la una dintre SRO (SRO Registrul pe piața de microfinanțare sunt disponibile pe website-ul Băncii România) și cooperarea cu Institutul de Mediatorului Financiar.

Legile care reglementează activitățile de microfinanțare: