Creditul ipotecar Cum funcționează

Cum să obțineți un împrumut garantate cu bunuri imobiliare? - să ne uităm la condițiile și rentabilitatea acestui tip de creditare a cetățenilor.

Astăzi, oricine poate ajunge într-o situație ciudată atunci când este nevoie urgent de o sumă mare de bani. Ce se poate face în această situație? Ca o regulă, creditul de consum este emisă sub o mulțime de interes. Prin urmare, este necesar de a lua un împrumut garantate cu bunuri imobiliare: plătită în plus în mod semnificativ mai puțin de proprietate, de fapt este în stoc, iar fondurile sunt emise în termen de câteva zile. Deci, dacă acesta este, de fapt, continuă să vă ofere o înțelegere.

Caracteristici credite garantate cu bunuri imobiliare

Până în prezent, instituțiile bancare oferă credite ipotecare la aproape oricine care se referă la ele. Motivul pentru aceasta este garanția de rambursare a datoriei și dobânda acumulată. În acest caz, în cazul în care debitorul se oprește de plată pe împrumut după finalizarea studiilor de proprietate plantate devine iminent de blocare a pieței. În plus, acesta are dreptul de a utiliza proprietatea în propria sa discreție: chirie, vinde, etc.

În conformitate cu cadrul juridic al Federației Ruse, pentru împrumutul, astfel de obiecte pot fi stabilite în bancă:

• complot;
• proprietăți rezidențiale (casă sau o parte a acesteia, plat, camera);
• obiecte care sunt utilizate în scopuri comerciale;
• casute de gradina, garaje, case de tara, etc.

Așezați proprietatea care se află în proprietate comună, poate doar cu acordul tuturor proprietarilor. Cu toate acestea, de exemplu, aparține debitorului de proprietate poate fi eliberat ca garanție fără acordul celorlalte părți.

Lista de facilități imobiliare, care nu fac obiectul înregistrării ca gaj:

• nadvizhimost în stare proastă, iar cel care, în viitor, care urmează să fie demolate;
• locuință în care a înregistrat copiii care nu au atins vârsta majoratului, persoanele în închisori și în armată, persoanele vârstnice dependente;
• proprietate, în procesul de privatizare, care nu au fost luate în considerare drepturile copiilor;
• obiecte care au grevate caracterul corespunzător.

Condițiile și cerințele băncilor pentru credite garantate cu bunuri imobiliare

Principalele cerințe pentru înregistrarea unui împrumut bancar garantate cu bunuri imobiliare sunt:

1. Solvabilitatea unui potențial debitor.
2. condiție fizică satisfăcătoare a proprietății, lipsa oricărei grevare pe ea.
3. desen necesară a acordului de împrumut.
4. Asigurarea clienților cu următorul pachet de documentare:

• cerere completat în modul prescris;
• pașaport rusesc;
• copie a cărții de muncă, certificată de către angajator oficial, declarația de venit pe formularul 2-PIT;
• un certificat de căsătorie / divorț;
• documentul notarial care confirmă directă soțul consimțământului / soția la prelucrarea creditului;
• documentația privind obiectul de proprietate a garanției (număr de inventar, date de produs, extras din Registrul de stat unificat, certificatul EMG).

instituție bancară ține neapărat cont de lichiditatea garanției printr-o evaluare specială expert. Nu luați un angajament al băncii poate, cu condiția ca clientul potențial oferă o singură carcasă, care este acasa, la familie și copii care nu au atins vârsta majoratului.

Împrumut garantate cu bunuri imobiliare, cu o istorie de credit rău

Este cunoscut faptul că mici împrumuturi de până la 100.000 de ruble, instituțiile bancare sunt adesea eliberate fără securitate de proprietate. Cu toate acestea, cineva care are o istorie de credit negativ, nu poate spera să obțină un împrumut fără garanții. Prin urmare, în cazul în care clientul are o reputație de credit rău, furnizarea de garanții imobiliare este singura modalitate de a obține nu numai împrumut bancar, dar, de asemenea, spori în mod semnificativ de rating de credit.

Trebuie remarcat faptul că nu toți debitorii potențiali sunt capabili de a primi un împrumut garantate cu o reputație de credit negativ. În acest caz, o decizie pozitivă depinde de clasament de evaluare. de exemplu, experți bancari ia în considerare gradul de afectare a acordului de împrumut.

Debitorii care au permis sistematic întârziere, nu este necesar să se aștepte aprobarea Băncii. În cazul în care întârzierea rambursării împrumutului a fost one-off - probabilitatea emiterii unui nou împrumut sau refinanțarea unui existent suficient de mare. Instituțiile bancare sunt interesate în rambursarea la timp a creditului, astfel încât de refinanțare ipotecare opțiuni de a da preferință prioritate.

La fel de important este calitatea garanției. Deci, inițial efectuat evaluarea lichidității obiectului garanției. Desigur, cu atât mai mare este, cu atât mai mare șansele debitorului de a obține credite în condiții avantajoase.

În plus, clientul trebuie să fie pregătită pentru costuri suplimentare, deoarece banca are dreptul să ceară să emită o asigurare obligatorie de garanții. Achiziția unei polițe de asigurare se desfășoară în fiecare an, iar valoarea sa este calculată ca procent din valoarea totală a creditului rămas.

Împrumutul este garantat cu bunuri imobiliare, fără un certificat despre câștiguri

Până în prezent, există practica de eliberare a creditelor garantate cu bunuri imobiliare, fără a oferi o declarație de venituri. Dar, din păcate, nu toate instituțiile bancare sunt gata să meargă de bună voie la un astfel de risc. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că băncile nu sunt dispuse să suporte pierderi semnificative din Potențiala insolvabilitate a debitorului. De regulă, emiterea unui astfel de credit se face într-o cantitate nu mai mult de 50% din valoarea totală a obiectului garanției.

Odată ce clientul va oferi un pachet complet de documente, banca este gata să facă o decizie adecvată. În continuare, acesta este contractul de credit și contractul de gaj. Creditată ar trebui să examineze cu atenție toate nuanțele de credit direct la semnarea unui acord formal.

O atenție deosebită trebuie acordată următoarelor puncte ale acordului de împrumut:

• dobânzilor la credit;
• plata obligatorie lunară;
• prezența unei taxe suplimentare pentru procesarea creditului;
• taxa suplimentara pentru serviciile de credit;
• perioadă de grație (prezența sau absența acesteia);
• mărimea penalităților de întârziere la plata taxelor în curs de desfășurare;
• natura sancțiunilor, care banca se pot aplica debitorului, cu condiția insolvență deplină.

În plus, banca poate solicita asigurare suplimentară de sănătate și de viață al clientului. Desigur, acest lucru va necesita unele cheltuieli financiare.

Astăzi, în piața financiară modernă există o cantitate mare de instituții de credit și de microfinanțare, care sunt dispuse să ofere împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare în condiții confortabile de serviciu. Cu toate acestea, debitorul este obligat să abordeze în mod competent la această problemă, analizând cu luciditate situația lor financiară și comparând-o cu posibilitatea de rambursare a datoriei de credit în viitor.