Depozitele la vedere - de ce un astfel de produs deponent

Familiarizarea cu termenii oricărui depozit la termen, sunteți sigur să acorde o atenție la cuvintele: „“ la cerere „în caz de încetare anticipată a contractului cu privire la suma de depozit este rata dobânzii aplicabilă depozitului calculată“ Cele mai multe bănci rata medie este foarte scăzută și, adesea, este de 0,01-0,5%. Să vedem ce este contribuția „cererii“?

Esența contribuției „la cerere“

Acest produs bancar este nu numai rate scăzute. Principala caracteristică a acestuia este faptul că clientul are posibilitatea să-și retragă fondurile în orice moment. Ie banca și deponentul inițial sunt de acord că valorile trecut la client bancar stocate numai numai până în momentul în care proprietarul le va pretinde înapoi. Și nici una dintre părți nu cunoaște în prealabil termenul pentru acest eveniment. Prin urmare, distincția între:

- depozite la termen, care au un anumit termen de valabilitate, prevăzute în contract. Randamentul la astfel de depozite, uneori atinge 14% pe an în ruble.

- depozitele la vedere, care nu au un anumit termen. Și aceasta este una dintre condițiile acordului semnat de către bancă și client.

Condițiile de bază pentru deschiderea și stocarea o contribuție în diferite bănci diferă ușor. Banca VTB 24: O taxă minimă de 100 de ruble;. Rata anuală de 0,01%; capitalizarea lunară; Depozit valută - ruble, dolari, lire sterline, euro, franci elvețieni. Sberbank: comision minim de 10 de ruble. 5 euro sau dolari americani sau orice altă monedă; Rata de 0,01% pe an, indiferent de tipul de monedă; interes se adaugă la contribuția pe o bază trimestrială, dar sunt recalculate pentru fiecare zi. Condiții de National Reserve Băncii: Suma minimă contribuție - nu este limitată; pentru orice rată de monedă de 0,01%; Acesta prevede plata lunară a dobânzii.

La Moscova, există instituții de credit, care sunt ușor mai ridicate rate la depozite „la cerere“: Genbank KB - 0,3% (plată anuală, capitalizată), CB Renaissance Capital - 0,5% (capitalizarea lunară) de FUNDSERVICEBANK - 1% (plata lunară cu capitalizare) Mosoblbank AKB - 1,5% (plata lunară, valorificată), Ltd. Promservisbank - 3,5% pentru vârstnici (plata lunară, capitalizată).

De ce investitorii sunt deschise „la cerere“?

S-a spus deja despre principalele avantaje - posibilitatea de a-și retrage economiile lor, în orice moment, fără limite de timp. În ceea ce privește contul „la cerere“ Banca de obligația de a returna valoarea investitorului, la prima sa cerere este înregistrată în Codul civil.

Imaginați-vă că ați vândut doar proprietatea și veniturile sunt de gând să cumpere un altul. Tranzacția ar trebui să aibă loc în următoarea lună sau două. ora exactă nu este cunoscută. Suma este suficient de mare, dar pentru a găsi un depozit bancar pentru o perioadă scurtă de timp este imposibilă, iar banii pot fi necesare în orice moment. Acesta este exact cazul pentru plasarea corespunzătoare a fondurilor pe depozit „la cerere“. Valorile vor fi salvate, nu irosite și returnate la cerere. De asemenea, Economii va înmulțit, deși un procent mic, dar este venit suplimentar.

Există mulți oameni care angajatorul transferă salariul este în contul „la cerere“. Unele dintre ele sunt stocate pe scurt aici sumă înainte de a le introduce pe un depozit la termen sau pentru a retrage numerar.

Mai vechi Rumyniyane obișnuiți să primească pensiile prin astfel de depozite la Banca de Economii. În plus, Banca de Economii are mai multe contribuții de pensii, cu randamentul de 1,5-5% sau mai mult, care au toate caracteristicile contribuției „la cerere“, adică, posibilitatea completării și retragerea parțială, în orice moment, fără restricție. In fiecare zi de depozitare aduce un venit suplimentar la deponent. porție contribuție lunară Pensionari îndepărtată, iar reziduul a fost încărcat procentaje mult mai mari decât de obicei 0.01.

Băncile deschide astfel de contribuții nu numai în ruble. O instituție de credit poate începe de la aproape orice monedă în care ea are relații de corespondent cu alte bănci. De exemplu, o persoană care are o anumită cantitate de lire sterline. El merge în viitorul apropiat să plătească pentru educația copilului în Marea Britanie și a selectat deja o bancă de plată. Apoi, clientul poate fi pre-deschis un depozit „la cerere“, în această monedă până la momentul când se presupune traduce în străinătate. Apropo, prin această contribuție poate face un schimb valutar non-numerar.

Unele bănci la deschiderea unui depozit la termen plante suplimentare ale clientului, de asemenea, prin intermediul „la cerere“. Acest lucru se întâmplă de obicei, atunci când condițiile nu prevăd o prelungire depozit la termen. În cazul în care momentul inchiderii contractului, nerevendicat în ziua, acumularea va fi creditat automat în contribuția „la cerere“. Aceasta aduce clientului interesul mic suplimentar pentru fiecare zi de depozitare.

Banca organizațiile în mod inerent comerciale care vând mărfuri neobișnuite - bani. Banii pe care le cumpără (cu alte cuvinte să spun - depozite atrase, relative) într-o singură și vinde (sau să investească, împrumuta, de a investi) alte persoane juridice și persoane fizice. Prin urmare, la fel ca în orice venit entitate de afaceri afectează rata cifrei de afaceri a bunurilor sale.

Potrivit statisticilor, partea din fondurile strânse, care sunt stocate în bănci la depozitele clienților „la cerere“, se dovedește o medie de 30, și uneori chiar de 50 de ori pe an. fonduri economiști Concluzie „la cerere“ au cea mai mare viteza de circulație. Prin gestionarea lichidităților sale (viteza de a obține valoarea totală) băncile trimit aceste fonduri în valoare, prea „rapid“ pe partea din spate:

-în cea mai mare parte numerar în mână, pe corespondentul conturile cu alte bănci, în vol. h. Bank of România,

-porțiune mai mică în titluri de stat pe termen scurt,

-și destul de un pic în descoperirile de cont și împrumuturi pe termen scurt, creditarea debitorilor.

Pentru bănci, aceasta este una dintre cele mai ieftine banii pe care el cumpără pentru 0,001-4% pe an. Cel mai mic tarif este stabilit, de obicei, pentru persoanele juridice. De ce atat de ieftin? Pentru că există întotdeauna riscul ca clientul cere banii în bancă, în orice moment, iar fondurile vor fi retrase din circulație în mod neașteptat. Data exactă a cererii lor nu este prevăzută (în contractul dintre client și banca) în mod deliberat. Lichiditatea activelor bancare va fi redus dramatic în acest caz. La urma urmei, fondurile pe care banca a luat brusc un vânzător de client, banca in sine nu poate pur și simplu dintr-o dată se retrage de la client-cumpărător. Asta pentru riscul și a redus prețul de „cumpăra“, adică „Cererea“ depozit.

După cum arată practica, o parte din aceste contribuții nu pot fi eliminate din conturile proprietarilor lor pentru o lungă perioadă de timp, ceea ce face aceste fonduri mai atractive pentru instituțiile de credit. Raportul „la cerere“ depozite este foarte mare în comparație cu valoarea totală a depozitelor cu durată determinată.

A se vedea, de asemenea: depozitele românești Banca de Economii - o analiză independentă.

Oksana Lukyanets pentru vkladvbanke.ru