Acordul de împrumut, pravovedus

Acordul de împrumut este de multe ori plină cu anumite riscuri, atât pentru debitor și creditor. In acest articol vom discuta despre ce tipuri de contracte de credit, și care sunt obligațiile pentru punerea sa în aplicare. Aici puteți găsi o mostră a contractului de credit.

Acordul de împrumut este un acord formal între debitor și organizația bancară pe care Banca se angajează să furnizeze facilități de credit în valoare de suma convenită anterior de data scadenței și debitor, la rândul său, își asumă obligația de a restitui emise de plata dobânzii Băncii pentru utilizarea mijloace de execuție și condițiile contractului în ecran complet (p.1 st.819 CC RF).

Acordul de împrumut se face numai în scris și alte forme de decor face invalid documentul (st.820 Codul civil).

Tipuri de contracte de credit, de regulă, constă din două secțiuni principale:

Preambul - secțiune, care include nume Suporteri contractori și scopul împrumutului.
acord de împrumut - această secțiune conține informații cu privire la valoarea și calendarul de rambursare a creditului, primirea și returnarea de fonduri, suma de interes.

Acordul de împrumut este reglementată de articolul 428 din Codul civil al Federației Ruse. Ca un debitor poate acționa ca un fizic (pentru utilizare de consum), precum și o persoană juridică (pentru dezvoltarea afacerilor). Ca creditor - o bancă sau de instituția de creditare.

acord de împrumut tipic implică următorii termeni de credit:

Costul integral al creditului - include toate plățile debitorului în temeiul contractului, termenii și sumele plăților, cunoscute la momentul încheierii acordului.
Procedura și suma de plată a dobânzilor la credit. La rândul său, interesul pentru utilizarea fondurilor de împrumut sunt împărțite în:

interes convențional - debitorul plătește o anumită sumă în temeiul contractului și limitele termenului contractului de credit;
creștere procentuală - debitorul plătește o sumă mai mare din suma dobânzii în caz de încălcare a perioadei de rambursare a creditului.

În general, următoarele tipuri de interese în sistemul de credite funcționează:

interes pentru creditul utilizat înseamnă - comun „unitate“;
dobândă anuală;
o sumă forfetară pe care debitorul trebuie să plătească banca pentru utilizarea de numerar.

Alte condiții sunt reglementate de art. 432 din Codul civil al Federației Ruse.

Acordul de împrumut poate prevedea atât rate fixe și variabile de interes. La rândul său, banca de creditare fixă a dobânzii nu are dreptul de a schimba pe tot parcursul acordului. Plutitoare ratele dobânzilor permit băncii creditoare să revizuiască și să modifice rata dobânzii în funcție de modificările în mărimea dobânzii de depozit, oferta și cererea de produse de credit.

Important! Rețineți că banca creditoare are dreptul de a modifica rata dobânzii (inclusiv fixă) la credite, în funcție de modificările în rata de refinanțare TsBRumyniyav pentru a stabiliza situația economică în stat.

debitor de împrumut pot fi emise și în condiții favorabile - cu o rată a dobânzii mai mică sau complet fără dobândă. Aceste produse de împrumut sunt disponibile în cazuri excepționale, banca condițiile de rambursare de către organismele publice abilitate să ia o decizie cu privire la acordarea unui împrumut în vederea punerii în aplicare a sarcinilor planificate. De exemplu, acordarea de credite de credit pentru crearea și dezvoltarea agriculturii - în astfel de cazuri, plata împrumutului este compensat central de către bugetul de stat de către CBR.

Încheierea contractului de credit

contractul de credit tipic este încheiat, în cazul în care el a făcut în scris, toate ajuns la un acord cu privire la toate clauzele esențiale, au semnat un acord de garanție în temeiul contractului de credit, dacă este necesar.

debitorul trebuie să furnizeze creditorului documentele necesare care confirmă solvabilitatea acesteia până la încheierea contractului de credit. De obicei, fiecare banca creditoare este o listă de documente necesare. Mai mult, în plus față de documente, scrise de către debitor cererea de împrumut, care specifică scopul și valoarea creditului, termenul de împrumut, condițiile pentru a se asigura: cauțiune, garanție, garanție bancară, în caz contrar.

Data eliberării de bani de credit este data creditării sumei în contul debitorului sau debitate din contul corespondent al băncii creditoare (de exemplu, de debit prin card de credit).

Modificarea contractului de credit

Acordul de împrumut poate fi modificat de către instanța de judecată în cazul în care anularea acestuia:

poate avea ca rezultat pentru toate părțile la acord daunele care depășesc în mare măsură costurile necesare pentru a realiza un acord cu privire la condițiile modificate de către instanțele de judecată;
Ar fi contrar interesului public.

prelungire permise a tipurilor de contracte de credit, care se face prin intermediul unui acord suplimentar sau introducerea acestei prevederi în contractul de bază.

Rezilierea contractului de credit

Modelul de credit de reziliere a contractului poate fi efectuată atât prin acordul tuturor participanților, și în mod unilateral pe baza cererii scrise a uneia dintre părțile participante și condițiile acordului de împrumut.

Creditată are dreptul de a rezilia unilateral contractul în caz de împrumut de credit în timp, termenii și condițiile stipulate în contractul de împrumut.

La rândul său, creditorul are dreptul de a rezilia unilateral contractul în următoarele cazuri:

debitor nu utilizează mijloace de credit pentru scopul propus (p.2 st.814 CC RF) și incapacitatea de a monitoriza utilizarea țintă a creditului;
atunci când nerespectarea cerințelor de creditor cu privire la rambursare în anumite credite pe termen și alte plăți în temeiul acordului;
în caz de neplată de către obligațiile debitorului de a furniza credit (articolul 813 din Codul civil.);
în prezența a debitorului a cererii de plată a unei sume de bani, sau recuperarea bunurilor, valoarea care poate afecta neîndeplinirea obligațiilor în temeiul contractului de credit;
în caz de pierdere sau deteriorare a asigura condiții pentru care creditorul nu poartă răspundere;
în caz de reorganizare, lichidare sau reducerea capitalului social al debitorului;
în prezența de lichidare a riscului a debitorului, pe baza legislației ruse;
inițierea procedurii de faliment, care acționează în cadrul legislației ruse;
deteriorare a stării financiare a debitorului.

Neexecutare a contractului de credit

Acordul de împrumut este considerată a fi afectată în caz de neplată a băncii a principalului sau a dobânzii, atunci când din cauza mai jos, și, după detectarea includerii de către debitor în situațiile financiare de informații false.

Controlul operațional asupra executării acordului de împrumut, orientate și utilizarea eficientă a debitorului emise de fonduri de împrumut bancar, întoarcerea în timp util a împrumutului în detrimentul contactului permanent între banca creditoare și debitor pe întreaga durată a acordului de împrumut.

Pe baza termenilor contractului, banca creditoare are dreptul de a efectua o monitorizare regulată a activităților de afaceri debitorului și poziția sa financiară cu auditarea conturilor contabile a materialelor și a documentelor financiar-contabile.

În ceea ce privește debitorul nu își îndeplinește obligațiile care îi revin în temeiul contractului de credit, banca creditoare are dreptul la:

pentru a avertiza debitorului cu privire la posibilitatea încetării de credit în continuare, în cazul condițiilor nebancari într-o anumită perioadă;
suspendă finanțarea suplimentară furnizată de contract;
pentru a afișa partea datoriei, care a rămas la data plății, pentru a recupera - în cazul neplății de către debitor a următoarei tranșe în rambursarea împrumutului creditului;
să solicite de la debitor rambursarea anticipată a creditelor acordate anterior, în caz de neîndeplinire sistematică de către debitor contractul de împrumut.

Această din urmă măsură trebuie să fie una dintre condițiile acordului de împrumut cu practica obișnuită, relația dintre banca de credit creditor și debitor.

În cazul în care un debitor este în întârziere în temeiul contractului de credit, o persoană juridică, aceasta poate fi declarată în stare de faliment cu notificarea celorlalți creditori, autoritățile publice, întreprinderile înregistrate împrumut, avertizând toți fondatorii (în cazul în care întreprinderea - societate pe acțiuni) și mijloace media.

Dacă nu îndeplinește sarcinile în temeiul acordului - o persoană fizică, el va fi pe deplin răspunzător în conformitate cu legislația rusă aplicabilă.

Interzicerea și limitarea acordului de împrumut

Tipuri de contracte de credit, de regulă, are termenii și condițiile suplimentare, inclusiv:

interzicere condiții. inclusiv o listă de acțiuni pe care debitorul nu are dreptul să efectueze pe toată durata a acordului fără acordul prealabil al băncii creditoare (de exemplu, să își transfere activele ca obligațiile de împrumut de garanție către alți creditori);
condiții de limitare. care implică stabilirea în ceea ce privește debitorului la anumite restricții (de exemplu, limitarea cantității de salarii, dividende, prime sau plăți în avans către angajații întreprinderilor de împrumut, limitând valoarea fondurilor investite de către debitor în capitalul de bază al organizației, etc.)

anterior ◈ următoarea